近日，溫州銀行因貸款“三查”嚴重不盡職被銀保監罰款，因基金銷售業務部門負責人未取得基金從業資格等問題被浙江證監局采取責令改正的行政監管措施

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《投資時報》研究員田文會

溫州銀行股份有限公司(下稱溫州銀行)近日接連被證監和銀保監兩大監管部門采取監管措施或處罰，而且，該行資本補充壓力、股東股權質押和凍結等問題仍然存在。

據國家金融監督管理總局官網信息，溫州銀行杭州分行7月18日因貸款“三查”嚴重不盡職被銀保監罰款40萬元。據證監會官網7月21日信息，因基金銷售業務部門負責人未取得基金從業資格等問題，6月30日，?浙江證監局決定對溫州銀行采取責令改正的行政監管措施。

溫州銀行過往財報顯示，該行貸款增速近幾年持續高于商業銀行整體貸款增速，且該行2022年不良貸款率增長較快。

溫州銀行今年一季度業績增長迅速，凈利潤同比增201.18%，不過資本充足率下降，且總資產也下降。

該行還存在股東方面問題。今年一季度末，該行4家主要股東所持該行股權部分質押，還有6戶股東約2.54億股股份被司法凍結。

投資時報就上述監管處罰、資本充足率下降等問題向溫州銀行發送了溝通函，截至發稿尚未收到回復。

被處罰和采取監管措施

溫州銀行近日接連被兩大監管部門處罰或采取監管措施。

國家金融監督管理總局官網信息顯示，7月18日，浙江銀保監局決定對溫州銀行杭州分行罰款40萬元，主要因貸款“三查”嚴重不盡職。

據溫州銀行一季報，今年一季度末，該行客戶貸款及墊款為2346.78億元，較上年末增長6.51%，增速高于同期商業銀行整體貸款額增幅5.37%。

溫州銀行過往年報顯示，2020年末—2022年末，該行客戶貸款及墊款同比增速分別為14.39%、23.9%、27.46%，也高于同期商業銀行整體貸款額同比增速13.28%、12.24%、10.87%。

上述數據顯示，溫州銀行貸款增速近幾年持續高于商業銀行整體貸款增速，其中，2021年和2022年高出較多。

貸款質量方面，今年一季度末，溫州銀行不良貸款率為1.29%，較上年末降0.02個百分點。而2022年末，該行不良貸款率為1.31%，同比上升0.56個百分點；不良貸款余額為28.96億元，同比增長123.28%。雙雙較快上升。

7月20日，聯合資信評估股份有限公司發布《溫州銀行股份有限公司2023年跟蹤評級報告》(下稱評級報告)。評級報告稱，2022年，溫州銀行部分大額貸款風險暴露，逾期貸款、關注類貸款及不良貸款規模均有所增長。

除了上述銀保監處罰，溫州銀行近日還被證監部門采取監管措施。

證監會官網7月21日發布信息，6月30日，浙江證監局決定對溫州銀行采取責令改正的行政監管措施，并記入證券期貨市場誠信檔案。

該行存在問題包括：基金銷售業務部門負責人、部分分支機構基金銷售業務負責人、部分基金業務監察稽核崗人員、基金產品準入審核人員未取得基金從業資格；未在每一年度結束之日起3個月內完成上年度監察稽核報告，未將投資人長期投資收益等納入分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系；采用問卷方式了解投資者信息，未涵蓋其收入來源和數額等。

據《證券投資基金銷售管理辦法》規定，商業銀行申請基金銷售業務資格，應當具備的條件之一為：公司負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1/2，負責基金銷售業務的部門管理人員取得基金從業資格，熟悉基金銷售業務，并具備從事基金業務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷；公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格。

資本充足率下降

溫州銀行一季報顯示，今年一季度，該行凈利潤為10.18億元，同比增201.18%；營業收入為20.31億元，同比增32.05%。凈利潤增速遠高于營收增速的重要原因之一是該行當期資產減值損失為1.47億元，同比降76.63%。

資產質量方面，據前述數據，今年一季度末該行不良貸款率較上年末下降。但上述評級報告也稱，溫州銀行資產質量面臨下行壓力，需關注未來風險資產化解及資產質量變動情況。除了前述提及的2022年貸款風險，該行2022年投資資產中非標投資仍有一定規模，減值準備覆蓋程度低，需關注未來資產質量變化情況。

評級報告還稱，溫州銀行最大單家非同業集團風險暴露指標超過監管限額要求。截至2022年末，溫州銀行最大單家非同業集團客戶風險暴露比例為27.33%，面臨集中度管控壓力，風險暴露總額中主要為持有的信托產品。

資本充足方面，今年一季度末，溫州銀行核心一級資本充足率、資本充足率分別為8.44%、10.66%，較上年末分別下降0.21個百分點、0.31個百分點，接近監管標準中相應的7.5%和10.5%。

隨著資本充足率下降，溫州銀行在今年一季度也壓降了資產和負債。

今年一季度末，該行資產為3766.56億元，較上年末降8.1%，負債為3538.18億元，也較上年末降9.08%。

資產中減少的主要是現金及存放中央銀行款項，為297.68億元，較上年末下降41.79%。負債中，吸收存款是主要減少項之一，為2802.07億元，較上年末下降6.27%。

盡管如此，溫州銀行資本充足率仍下降且逼近監管線。評級報告稱，溫州銀行資本內生能力相對較弱，同時隨著業務的快速發展，其資本充足水平有所下降，資本面臨一定補充壓力。

此外，溫州銀行股權方面也仍存在股權質押和凍結等問題。

今年一季度末，該行第三大股東新湖中寶股份有限公司質押股份數約2.19億股，質押比例為37.91%；第七大股東溫州開發投資有限公司質押股份數約5358萬股，質押比例為40.49%。

同時，另兩家主要股東中，溫州菜籃子集團有限公司質押股份數約5180.11萬股，質押比例為49%；湘財股份有限公司質押股份數約2682.73萬股，質押比例為49%。

股權凍結方面，今年一季度末，該行股份被司法凍結的股東有6戶，合計凍結股份約2.54億股。

溫州銀行被處罰