近日，有媒體發現存在非法中介聲稱可通過債務處理減免結清捷信消費金融貸款，甚至可以“0元結清業務”。據業內人士透露，所謂“0元結清”幾乎不可能，且代理維權也是非法的。

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捷信消金也回應稱，當前公司治理和業務進展一如既往，正常進行。然而，俗話說“蒼蠅不叮無縫的蛋”，非法中介為什么會盯上捷信消金？這與捷信消金的業績衰退以及合規問題有著很大的關系。

曾經行業一哥，如今營收不及招聯消金的凈利潤

早在2004年，捷信消金的股東中東歐投資金融集團PPF就準備布局中國業務。2010年1月，國內首批3張消費金融牌照獲批；同年2月，作為純外資的PPF集團的身份獲得了在天津試點的消費金融牌照，捷信消金由此誕生。

在野蠻生長、跑馬圈地的年代，捷信消金無疑走在了行業前列。2017年，捷信消金凈利潤一舉突破10億元，內部統計口徑中公司總人數也逼近10萬人——人海戰術一度是捷信消金消金開疆拓土的致勝法寶。2018年的捷信消金就以13.98億元的凈利潤位列行業第一，2019年捷信消費金融向港交所遞交招股書；也是在這一年，捷信消費金融總資產達到1045億元，成為業內首家資產規模突破千億元的消金公司。

然而，也是在2019年，捷信消金的營收同比下滑8%至170.38億元，凈利潤同比下滑18.34%至11.40億元，捷信消金的乏力已經初見端倪。

隨著國內對金融行業的監管越發嚴格和正規化以及新冠疫情的沖擊，捷信消金迅速從高峰跌落谷底。2020年捷信消金營收同比下滑35.2%至112.32億元，凈利潤同比下滑88.1%至1.36億元，，總資產規模同比下滑37.62%至652億元。不僅如此，捷信消金的財報從此也停留在2020年。

不過，捷信消金的母公司PPF集團仍會在年報中透露捷信消金的業績。年報顯示，2021年，捷信消金實現營收約為79.7億元人民幣，同比大幅度降56.7%；利息凈收入總額約為49億元，同比下滑58%。2022年，2022年捷信消金實現總營收30.45億元，同比下降66%；實現利息凈收入總額14.99億元，同比下降73%。

盡管2021年和2022年均未披露捷信消金的盈利情況，但是從坐過山車般下滑的業績來看，同樣不容樂觀。

另一邊，新晉的行業龍頭招聯消金2022年實現營收175.01億元，凈利潤33.29億元。曾經作為行業一哥的捷信消金現在連營收都比不上招聯消金的凈利潤。

業績的大跳水也讓捷信消金的股東PPF深感失望。2022年6月，PPF執行長JiriSmejc在今年6月29日證實，集團計劃剝離其在中國一度是旗艦的消費貸款業務，并將收購重點放在歐洲。

在今年6月，又有傳言稱字節跳動將收購捷信消金的消費金融牌照。隨著捷信消金的衰落，其擁有的金融牌照似乎都成為了別人的“盤中餐”。

內部混亂，合規問題突出

捷信消金何以至此？一位捷信消金的前員工表示，捷信的衰落固然有外部環境的影響，比如監管收緊和新冠疫情，但是最主要的因素還是在公司內部。該員工稱，過去粗放的重資產的運營模式本已經難以為繼，但是不少公司外籍高管因為在國內鍍金不注重國內市場，最終錯失了改革的機會。

2021年PPF集團實控人彼得·凱爾納離世后，捷信消金的處境更為困難。據稱，PPF要求捷信消金自負盈虧，捷信消金與母集團相關的高管接連返回，不再擔任實務。這或許是PPF剝離捷信消金的前奏。這種內部混亂也給了非法中介可乘之機。

此外，捷信消金的合規問題也很突出。黑貓投訴平臺顯示，截至7月27日，捷信消金的累計投訴已經達到7萬7千條，消費者投訴的問題主要集中在暴力催收和高額利息等等。

捷信消金官網顯示，捷信消金樂易購商品貸產品年利率為23.040%，消費貸產品利率為23.400%，非常貼近監管紅線。

然而在實際過程中，捷信消金卻似乎頻頻越線。黑貓投訴平臺顯示，7月26日一位消費者稱自己于“2019年2月27日借款37000元，還了5年已經還了58940.52元，到現在還有1萬多借款，利息就要3萬4，連本帶息高達7萬1，要求撤銷征信，提供結清證明”；7月27日，又有一位消費者投訴稱自己“從2018年7月26日借款7.5萬，分期57期，已經償還了49期，合計11萬”。

不人們不禁想問，捷信消金能把自己的消費金融牌照保住多久？