近日，有媒體發(fā)現(xiàn)存在非法中介聲稱可通過債務(wù)處理減免結(jié)清捷信消費(fèi)金融貸款，甚至可以“0元結(jié)清業(yè)務(wù)”。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，所謂“0元結(jié)清”幾乎不可能，且代理維權(quán)也是非法的。

(資料圖)

捷信消金也回應(yīng)稱，當(dāng)前公司治理和業(yè)務(wù)進(jìn)展一如既往，正常進(jìn)行。然而，俗話說“蒼蠅不叮無縫的蛋”，非法中介為什么會(huì)盯上捷信消金？這與捷信消金的業(yè)績(jī)衰退以及合規(guī)問題有著很大的關(guān)系。

曾經(jīng)行業(yè)一哥，如今營(yíng)收不及招聯(lián)消金的凈利潤(rùn)

早在2004年，捷信消金的股東中東歐投資金融集團(tuán)PPF就準(zhǔn)備布局中國(guó)業(yè)務(wù)。2010年1月，國(guó)內(nèi)首批3張消費(fèi)金融牌照獲批；同年2月，作為純外資的PPF集團(tuán)的身份獲得了在天津試點(diǎn)的消費(fèi)金融牌照，捷信消金由此誕生。

在野蠻生長(zhǎng)、跑馬圈地的年代，捷信消金無疑走在了行業(yè)前列。2017年，捷信消金凈利潤(rùn)一舉突破10億元，內(nèi)部統(tǒng)計(jì)口徑中公司總?cè)藬?shù)也逼近10萬人——人海戰(zhàn)術(shù)一度是捷信消金消金開疆拓土的致勝法寶。2018年的捷信消金就以13.98億元的凈利潤(rùn)位列行業(yè)第一，2019年捷信消費(fèi)金融向港交所遞交招股書；也是在這一年，捷信消費(fèi)金融總資產(chǎn)達(dá)到1045億元，成為業(yè)內(nèi)首家資產(chǎn)規(guī)模突破千億元的消金公司。

然而，也是在2019年，捷信消金的營(yíng)收同比下滑8%至170.38億元，凈利潤(rùn)同比下滑18.34%至11.40億元，捷信消金的乏力已經(jīng)初見端倪。

隨著國(guó)內(nèi)對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管越發(fā)嚴(yán)格和正規(guī)化以及新冠疫情的沖擊，捷信消金迅速?gòu)母叻宓涔鹊住?020年捷信消金營(yíng)收同比下滑35.2%至112.32億元，凈利潤(rùn)同比下滑88.1%至1.36億元，，總資產(chǎn)規(guī)模同比下滑37.62%至652億元。不僅如此，捷信消金的財(cái)報(bào)從此也停留在2020年。

不過，捷信消金的母公司PPF集團(tuán)仍會(huì)在年報(bào)中透露捷信消金的業(yè)績(jī)。年報(bào)顯示，2021年，捷信消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)收約為79.7億元人民幣，同比大幅度降56.7%；利息凈收入總額約為49億元，同比下滑58%。2022年，2022年捷信消金實(shí)現(xiàn)總營(yíng)收30.45億元，同比下降66%；實(shí)現(xiàn)利息凈收入總額14.99億元，同比下降73%。

盡管2021年和2022年均未披露捷信消金的盈利情況，但是從坐過山車般下滑的業(yè)績(jī)來看，同樣不容樂觀。

另一邊，新晉的行業(yè)龍頭招聯(lián)消金2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收175.01億元，凈利潤(rùn)33.29億元。曾經(jīng)作為行業(yè)一哥的捷信消金現(xiàn)在連營(yíng)收都比不上招聯(lián)消金的凈利潤(rùn)。

業(yè)績(jī)的大跳水也讓捷信消金的股東PPF深感失望。2022年6月，PPF執(zhí)行長(zhǎng)JiriSmejc在今年6月29日證實(shí)，集團(tuán)計(jì)劃剝離其在中國(guó)一度是旗艦的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，并將收購(gòu)重點(diǎn)放在歐洲。

在今年6月，又有傳言稱字節(jié)跳動(dòng)將收購(gòu)捷信消金的消費(fèi)金融牌照。隨著捷信消金的衰落，其擁有的金融牌照似乎都成為了別人的“盤中餐”。

內(nèi)部混亂，合規(guī)問題突出

捷信消金何以至此？一位捷信消金的前員工表示，捷信的衰落固然有外部環(huán)境的影響，比如監(jiān)管收緊和新冠疫情，但是最主要的因素還是在公司內(nèi)部。該員工稱，過去粗放的重資產(chǎn)的運(yùn)營(yíng)模式本已經(jīng)難以為繼，但是不少公司外籍高管因?yàn)樵趪?guó)內(nèi)鍍金不注重國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，最終錯(cuò)失了改革的機(jī)會(huì)。

2021年P(guān)PF集團(tuán)實(shí)控人彼得·凱爾納離世后，捷信消金的處境更為困難。據(jù)稱，PPF要求捷信消金自負(fù)盈虧，捷信消金與母集團(tuán)相關(guān)的高管接連返回，不再擔(dān)任實(shí)務(wù)。這或許是PPF剝離捷信消金的前奏。這種內(nèi)部混亂也給了非法中介可乘之機(jī)。

此外，捷信消金的合規(guī)問題也很突出。黑貓投訴平臺(tái)顯示，截至7月27日，捷信消金的累計(jì)投訴已經(jīng)達(dá)到7萬7千條，消費(fèi)者投訴的問題主要集中在暴力催收和高額利息等等。

捷信消金官網(wǎng)顯示，捷信消金樂易購(gòu)商品貸產(chǎn)品年利率為23.040%，消費(fèi)貸產(chǎn)品利率為23.400%，非常貼近監(jiān)管紅線。

然而在實(shí)際過程中，捷信消金卻似乎頻頻越線。黑貓投訴平臺(tái)顯示，7月26日一位消費(fèi)者稱自己于“2019年2月27日借款37000元，還了5年已經(jīng)還了58940.52元，到現(xiàn)在還有1萬多借款，利息就要3萬4，連本帶息高達(dá)7萬1，要求撤銷征信，提供結(jié)清證明”；7月27日，又有一位消費(fèi)者投訴稱自己“從2018年7月26日借款7.5萬，分期57期，已經(jīng)償還了49期，合計(jì)11萬”。

不人們不禁想問，捷信消金能把自己的消費(fèi)金融牌照保住多久？