近日，友邦人壽因存在償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)的問題被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)

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《投資時(shí)報(bào)》研究員文清

新年伊始便被監(jiān)管“點(diǎn)名”，友邦人壽保險(xiǎn)有限公司(下稱友邦人壽)似乎開年不利。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)1月5日消息，近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部(償付能力監(jiān)管部)發(fā)布《關(guān)于四家保險(xiǎn)公司償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)問題的通報(bào)》，指出在2022年償付能力真實(shí)性檢查中發(fā)現(xiàn)，友邦人壽存在償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)的問題，該公司未按規(guī)定計(jì)提最低資本、未按規(guī)定計(jì)量實(shí)際資本和風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)填報(bào)不實(shí)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，友邦人壽自2020年7月改建成立以來，已遭銀保監(jiān)會(huì)6次“點(diǎn)名”。

業(yè)績(jī)方面，友邦人壽2022年前三季增收不增利，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增加13.81%的同時(shí)，凈利潤(rùn)卻同比下滑34.47%。

償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)被通報(bào)

償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)公司審慎監(jiān)管的重要內(nèi)容，償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)直接影響監(jiān)管質(zhì)效。

近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部(償付能力監(jiān)管部)發(fā)布《關(guān)于四家保險(xiǎn)公司償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)問題的通報(bào)》，通報(bào)了2022年償付能力真實(shí)性檢查中發(fā)現(xiàn)包括浙商財(cái)險(xiǎn)、友邦人壽在內(nèi)的4家保險(xiǎn)公司存在的償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)問題。

上述通報(bào)指出，友邦人壽償付能力數(shù)據(jù)存在3項(xiàng)問題。

一是未按規(guī)定計(jì)提最低資本。該公司2022年2季度償付能力報(bào)告中，部分非基礎(chǔ)資產(chǎn)穿透錯(cuò)誤，債券分類不準(zhǔn)確，少計(jì)提最低資本209萬元。

二是未按規(guī)定計(jì)量實(shí)際資本。該公司再保險(xiǎn)系統(tǒng)中未及時(shí)攤回再保理賠款1827.2萬元，當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收分保賬款少計(jì)1827.2萬元，導(dǎo)致2022年1季度償付能力報(bào)告中的核心一級(jí)資本少計(jì)2108萬元。

三是是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)填報(bào)不實(shí)。該公司2022年2季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)中，核保核賠人員數(shù)量、總經(jīng)理室成員及中心支公司總經(jīng)理離職人數(shù)、評(píng)估期之前4個(gè)季度保險(xiǎn)公司合計(jì)投訴次數(shù)、報(bào)案支付時(shí)效、數(shù)據(jù)差錯(cuò)率等18項(xiàng)數(shù)據(jù)填報(bào)不實(shí)。

針對(duì)上述情況，友邦人壽對(duì)《投資時(shí)報(bào)》表示，公司對(duì)于監(jiān)管通報(bào)的問題高度重視，并已經(jīng)于2022年三季度完成整改。通報(bào)主要涉及該公司2022年一、二季度償付能力數(shù)據(jù)報(bào)告中的計(jì)算差錯(cuò)，按正確計(jì)算，該公司一季度核心償付能力充足率應(yīng)由233.98%調(diào)整為234.08%，上升0.10%，綜合償付能力充足率應(yīng)由389.82%調(diào)整為389.93%，上升0.11%；二季度核心償付能力充足率應(yīng)由220.41%調(diào)整為220.40%，下降0.01%，綜合償付能力充足率應(yīng)由374.26%調(diào)整為374.23%，下降0.03%。

“公司已公布的2022年三季度償付能力數(shù)據(jù)為整改后結(jié)果，核心償付能力充足率228.01%，綜合償付能力充足率379.76%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)AAA，償付能力滿足監(jiān)管要求。我公司將引以為戒，持續(xù)提升償付能力管理工作質(zhì)效，防范類似問題的再次發(fā)生。”友邦人壽稱。

改建以來屢遭“點(diǎn)名”

公開資料顯示，友邦人壽是友邦保險(xiǎn)有限公司(下稱友邦保險(xiǎn))的全資子公司；友邦保險(xiǎn)是一家在香港注冊(cè)并存續(xù)的公司。1992年9月29日，友邦保險(xiǎn)上海分公司成立。2020年6月17日，友邦保險(xiǎn)取得中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)，將友邦保險(xiǎn)上海分公司改建為外資獨(dú)資人身保險(xiǎn)公司——友邦人壽。同年7月9日，友邦人壽完成相應(yīng)的企業(yè)登記手續(xù)，正式完成由分公司向子公司的轉(zhuǎn)變。

“分”轉(zhuǎn)“子”兩年多來，友邦人壽頻遭監(jiān)管“點(diǎn)名”。據(jù)《投資時(shí)報(bào)》研究員不完全統(tǒng)計(jì)，自2020年7月改建成立以來，該公司已遭銀保監(jiān)會(huì)6次通報(bào)。

除此之外，友邦人壽在部分地區(qū)的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴量也值得關(guān)注。以2022年上半年為例，據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局通報(bào)，友邦人壽2022年上半年的銷售糾紛投訴量為11件，列人身保險(xiǎn)公司第10位；普通人壽保險(xiǎn)糾紛投訴量為14件，位列人身保險(xiǎn)公司第8。在深圳銀保監(jiān)局通報(bào)的2022年上半年深圳轄內(nèi)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況中，該公司也多次“上榜”：2022年上半年，友邦人壽投訴量達(dá)14件，列人身保險(xiǎn)公司第9位；銷售糾紛投訴量為4件，列人身保險(xiǎn)公司第10位；保險(xiǎn)合同變更(保全)糾紛投訴量為6件，列人身保險(xiǎn)公司第8位；疾病保險(xiǎn)糾紛投訴量為7件，列人身保險(xiǎn)公司第7位。

除此之外，友邦人壽的業(yè)績(jī)也需提升。

據(jù)友邦人壽披露的償付能力季報(bào)顯示，2022年前三季，該公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為418.06億元，較2021年同期保費(fèi)收入增加13.81%；凈利潤(rùn)為40.58億元，同比下滑34.47%。

友邦人壽被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)情況