遠在三四線小城的白酒專賣夫妻老婆店，憑借與白酒企業的歷史交易情況手機上輕輕一點，就能便捷獲得融資，緩解資金周轉壓力；養殖戶通過在牛只、生豬、肉禽活體上安裝的智能耳標、項圈等設備，不用再擔心抵押難估值難等融資問題；橡膠等大宗商品存放在庫房里，可實現AI遠程實時盤點看貨、智能安防預警，并以倉單質押模式在銀行獲得融資……無論是離老百姓生活息息相關的糧油酒水、養殖業，還是工業生產中不可或缺的大宗商品，都以“科技+金融”的雙引擎為實體產業的鮮活發展注入了數智化溫度。

2022年，作為京東的重要戰略方向之一，京東供應鏈金融科技創新謀局，從京東供應鏈大步邁向產業供應鏈，通過開發匹配產業鏈需求的一系列新型供應鏈金融科技產品，以及獨特的營銷、風控和運營服務體系，聯結金融機構以及地方政府服務平臺、產業鏈核心企業，共同服務中小微企業和消費者，為服務實體經濟發展增添了生動注腳。

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創新驅動科技、產業、金融高水平循環

著力提升產業鏈供應鏈韌性和安全水平、保障實體經濟平穩運行，是當前推動經濟發展的重中之重。作為連接產業互聯網和消費互聯網的紐帶，供應鏈金融連接著產業鏈上下游以千萬計的中小微企業，為實體企業的“穩鏈、強鏈、補鏈”發揮著重要價值。

2022年京東科技首次發布數智供應鏈+供應鏈金融的“雙鏈聯動”戰略，將多年沉淀的技術、模型、算法、工具產品化、標準化，構建“十大供應鏈金融業務系統+十大數智供應鏈服務體系”的“雙十模型”，從對內服務向對外輸出系統平臺進行升級。京東科技以供應鏈金融科技大力推動科技、產業與金融的高水平循環，并助力核心企業實現數字化轉型，以及產業鏈上的中小微企業高效便捷獲得融資服務。

京東供應鏈金融科技在這一年實現了ToB、ToG、ToF三大客群的落地開花。針對實體企業，助力古井貢酒、立邦、天奇、道恩等大消費、大制造、能源化工等行業的核心企業提升上下游融資能力、降低成本、提升銷售量。比如助力古井貢酒打造供應鏈金融服務平臺，平臺上線不到一年時間里，已將融資服務下探到下游500多家二級經銷商，提供超3億元融資；針對地方政府平臺，助力四川宜賓、江蘇南通等結合當地特色產業集群打造產融服務平臺，落實普惠金融政策，加強產業集中度，提升經濟活力；針對金融機構，與中海信托、中融信托等達成戰略合作，助力金融機構批量獲客，并通過風險運營和客戶運營提高效率、降低風險。比如與中海信托搭建供應鏈金融服務平臺，圍繞中國海油旗下自建電商平臺“海油商城”為其鏈屬中小微企業提一站式供應鏈金融服務，助力管理效能提升63.5%。

在大宗商品領域，京東科技攜手青島自貿片區落地業內首個數字倉庫平臺，聚焦倉儲物流的安全和效率，打造數字倉儲、數字貿易、數字金融三位一體的新型大宗商品貿易生態體系，首次實現貨物、貨位、標識、電子賬目、數字權證實時相符的“五相符”存貨管理模式。數字倉庫平臺由此成為大宗服務類企業服務平臺的底部支撐系統，是“平臺的平臺”、“基礎的基礎”，促進大宗貿易全產業鏈線上線下的融合發展。

在農業金融領域，京東科技首次發布京東生物資產監管平臺，實現了種植、養殖場景的數字化，破除生物資產估值難、確權難、監管難、處置難四大痛點,讓生物資產從“家財萬貫、帶毛不算”走向“家財萬貫、帶毛全算”。目前京東生物資產監管平臺已覆蓋肉牛、生豬、肉禽、蛋禽、水產、羊等，并在山東菏澤恒昌牧場落地肉牛、在貴州天柱縣落地跑山雞、在寧夏落地和牛繁育等，降低農戶融資門檻，為“三農”引入金融活水，同時也助力金融機構降低信貸風險。

推進數字金融普惠精準滴灌中小微企業

作為實體經濟的毛細血管,小微企業是市場經濟中最活躍、最廣泛、最貼近民生的群體,同時也是抗風險能力最弱的群體。數據顯示，目前小微企業融資缺口高達22萬億元，超過55%小微企業金融信貸需求未能獲得有效支持。

2022年京東科技發布“向實而生·助微倍增”行動計劃，在未來3年內實現供應鏈金融科技整體服務中小微企業數量翻三倍，助力中小微企業獲得總信貸支持規模翻三倍，平均授信額度提升一倍。為實現這一目標，京東供應鏈金融科技推出三大類舉措，面向京東體系內的商家及采購商、全國中小微企業，以及基于核心企業供應鏈上下游的企業提供“倍增”服務支持，具體包括專享免息、息費減免、提額降價、先息后本、降息補貼、專享補貼、延期還款等十大項措施，2022全年已為120萬家中小微企業減免息費。其中“企業主貸”可面向全社會小微企業主、公司股東、個體工商戶等經營主體提供純線上信用類貸款，目前已提供數億級補貼。

受制于對中小微企業的經營信息、交易流水、資產狀況等數據的不了解，信貸風險難以有效評估，中小企業的貸款需求在金融機構未能得到及時滿足。京東科技基于多年來在企業征信服務方面的積累和實踐，發布征信科技解決方案全景圖，結合覆蓋全國數億家企業的工商、司法、稅務等實時更新的數據，實現對小微企業信用風險的全面精準評估。通過征信技術，京東科技化解了小微金融、消費金融以及信用卡業務的征信和風控難題，助力金融機構提供在額度、利率方面有競爭力的的信貸產品，在技術維度為小微企業融資暢通“最后一公里”。

對于大消費類的實體企業，尤其是下游的中小型經銷商在備貨環節，時常因為備貨占用較大現金流，面臨資金周轉壓力。京東科技攜手京東物流聯手推出“物流+金融”的新型動產融資解決方案，憑借供應鏈金融科技能力以及京東物流的一體化供應鏈能力，為品牌商、經銷商提供更便捷、普惠的融資選擇。目前已在廣東順德、湖北武漢落地家電金融專屬倉，在貴州貴陽、四川德陽落地酒水金融專倉，實現“現貨質押，入倉即可貸”。在金融專倉中，核心企業下游經銷商通過在京東物流存儲貨物作為質押物進行“動產融資”，可獲得至高3億元的授信額度，首貸年化利率最低至6.5%。

打通產業互聯網和消費互聯網提振消費

京東作為一家新型實體企業，一端連接著消費互聯網，一端連接著產業互聯網。2022年京東供應鏈金融科技切實服務產業鏈上的供需兩端，實現紓困解難和提振消費兩手抓，與此同時也助力金融機構實現更精準的服務實體經濟。

2022年，京東科技發布支付科技ToB產業服務全景圖，基于京東自身海量業務的超常規發展，以支付科技暢通實體經濟全產業鏈，并連接消費者為其提供更便捷高效的支付服務。京東支付科技脫胎于京東內部海量、復雜的業務場景，錘煉出更開放、更安全、更穩定、更易用的支付科技服務體系和針對不同行業的解決方案。比如面向零售全渠道、新能源汽車、保險業的大型企業全鏈路支付解決方案，在華鼎供應鏈、藥師幫、大家保險等落地；面向產業供應鏈復雜貿易場景的企業支付SaaS科技服務平臺，在銅道電商、G7、貨達等落地；面向銀行的精細化用戶營銷解決方案在多家銀行落地，比如助力民生銀行在京東11.11期間新增綁卡量同比增長427%。

信用卡是與消費者、金融機構緊密鏈接的一個載體，在促消費中與供給端、消費端同頻共振。2022年，京東科技攜手招商銀行、浦發銀行、平安銀行、民生銀行、中原銀行、北京農商銀行、江西銀行等銀行，發布全新升級的京東聯名信用卡，助力60余家銀行提升智能獲客、智能風控、智能經營的全流程服務體驗。京東聯名信用卡聯動京東集團內零售、健康、物流、超市、PLUS會員、京造等生態場景資源，為用戶帶來全生活場景的權益福利以及全生命周期陪伴式用卡體驗，滿足不同用戶多重消費需求。

而除了傳統的銀行卡支付、信用卡外，如今數字人民幣這一新潮的方式也登上舞臺，尤其是近年來多個試點城市發放數字人民幣紅包，極大地助力了消費提振。作為數字人民幣綜合技術服務商，京東科技在“數字人民幣+”城市消費券、社會公益、供應鏈金融等領域創新引領行業，“用數字人民幣來京東；接數字人民幣找京東”成為趨勢。京東科技幫助商戶、企業降低接入數字人民幣生態的改造成本，快速建立起數字人民幣受理能力；搭建數字人民幣消費券統一發放平臺和消費券駕駛艙等，助力試點城市更便捷向市民發放數字人民幣消費券。2022年，用戶在京東使用數字人民幣消費金額超15億元，同比增長超10倍，目前京東已成為消費者用數字人民幣支付的首選主流平臺。

十年磨一劍，從2013年推出第一款基于互聯網的供應鏈保理融資產品京保貝至今，京東供應鏈金融科技已走過十年，以科技+金融打通實體經濟的血脈，助力中小微企業獲得普惠金融渡過艱難階段、消費者獲得新型數字金融體驗。展望2023年，面向供應鏈金融科技發展新的黃金十年，京東供應鏈金融科技將繼續以初心奔赴新征程，實現進一步破局發展，以科技之力助金融活水潤澤市場主體青山常在。