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2023年一季度，光大銀行實現(xiàn)歸母凈利潤同比增長5.3%，增速較2022年擴(kuò)大2.1個百分點；營收同比增速為-1.6%，增速較2022年下降0.8個百分點；年化ROE同比下降8BP至10.45%。2023年一季度末，公司不良貸款率環(huán)比2022年四季度末持平為1.25%，撥備覆蓋率環(huán)比持平為188%。

【資料圖】

規(guī)模放緩疊加息差下行

數(shù)據(jù)顯示，光大銀行業(yè)績的拖累因素有三個：1.規(guī)模增速放緩，生息資產(chǎn)規(guī)模日均同比下降7.2%，增速較2022年放緩1.9個百分點。增速下降主要因主動壓降收益較低的同業(yè)資產(chǎn)，貸款與債券資產(chǎn)增長均保持穩(wěn)定。2.凈息差環(huán)比下行，測算2023年一季度單季凈息差(期初期末口徑，下同)環(huán)比下降13BP至1.83%，使得息差對營收的拖累較2022年擴(kuò)大1.3個百分點至-9%，主要受LPR重定價及新發(fā)放貸款定價下行影響。3.手續(xù)費收入同比下降5%，主要受結(jié)算及承銷收入下降影響，與財富管理相關(guān)的代理、托管等收入保持穩(wěn)定。

光大銀行支撐性因素主要是其他非息收入同比增長9%，受益于歲末年初在市場利率高位主動加大債券資產(chǎn)配置，而費用、撥備等因素對利潤的影響則保持穩(wěn)定。

根據(jù)測算，光大銀行一季度單季凈息差環(huán)比下降13BP至1.83%，由于付息負(fù)債成本率環(huán)比持平為2.38%，凈息差的拖累因素是生息資產(chǎn)收益率環(huán)比下降13BP至4.15%，這與LPR重定價及新發(fā)放貸款定價下行有關(guān)。由此可見，光大銀行息差環(huán)比顯著承壓。

拉長時間來看，光大銀行經(jīng)營承壓并非始自一季度。2022年，光大銀行營收利潤環(huán)比下行，營收同比下降0.7%，增速環(huán)比下降1.2個百分點；歸母凈利潤同比增長3.2%，增速環(huán)比下降1.1個百分點。

光大銀行業(yè)績的制約因素主要有三個方面：

一是規(guī)模增速放緩。2022年四季度貸款需求不足，同比少增126億元，使得生息資產(chǎn)增速環(huán)比下降0.4個百分點。

二是單季度息差下行。測算2022年四季度單季凈息差環(huán)比下降2BP至1.96%；其中，生息資產(chǎn)收益率環(huán)比上升5BP至4.28%，主要受益于貸款定價企穩(wěn)回升；計息負(fù)債成本率環(huán)比上升9BP至2.38%，主要受存款定期化影響，下半年僅個人定期存款實現(xiàn)凈增長，其余類型存款均有所下降，定期存款占比較2022年上半年末提升1.5個百分點。

三是手續(xù)費與其他非息收入缺口加大。2022年四季度基金銷量持續(xù)低迷、理財銷售難度加大，手續(xù)費缺口環(huán)比前三季度擴(kuò)大1.3個百分點；同時，受債市波動的影響，其他非息收入缺口環(huán)比擴(kuò)大10.4個百分點。

值得關(guān)注的是，2022年，王江董事長、王志恒行長先后履新光大銀行，從目前經(jīng)營情況看，光大銀行戰(zhàn)略方向、業(yè)務(wù)策略及風(fēng)險偏好未發(fā)生大幅變動，高管層實現(xiàn)平穩(wěn)過渡，未來業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)定性預(yù)期有所增強(qiáng)。

光大銀行：負(fù)債成本持平難抵資產(chǎn)收益下行 凈息差承壓警報未解除|觀天下

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