《投資者網(wǎng)》孟行

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日前，華貴人壽保險股份有限公司(以下簡稱“華貴人壽”)一天內連收16張罰單，引起市場關注。

在此次處罰事件中，該公司董事長汪振武在內的14名責任人也一同被罰，分公司一人被撤銷高管資格，處罰總金額高達349.5萬元。

罰單公開后，華貴人壽在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，本次處罰為貴州銀保監(jiān)局于2021年6月對公司進行的全面現(xiàn)場調查，涉及業(yè)務為公司及貴州分公司在2019至2021年期間的業(yè)務。

同時，華貴人壽表示，該公司已完成處罰問題的整改，并對有關責任人進行了依法依規(guī)問責，并引以為戒、舉一反三，全面加強業(yè)務管理和內部管控，杜絕類似問題再次發(fā)生。

華貴人壽是經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準，于2017年2月成立的全國性人身保險公司。公司首期注冊資本金10億元人民幣，2023年4月增資至20億元人民幣，總部注冊地位于貴州省貴安新區(qū)。截至2023年3月底，華貴人壽服務超過100萬用戶，公司總保費超過100億元，總資產規(guī)模超過100億元。

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各種處罰細節(jié)公布

貴州銀保監(jiān)局官網(wǎng)披露的罰單顯示，對華貴人壽及貴州分公司的處罰原因是，該公司未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、費率，對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況，妨礙依法監(jiān)督檢查，未如實記錄保險業(yè)務事項，未按規(guī)定繳回許可證原件，以優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易條件進行關聯(lián)交易，部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會決策程序確定，虛假列支財務事項，財務數(shù)據(jù)不真實，未取得任職資格的人員實際履行高管職務等。

與此同時，罰單還指出了華貴人壽上述違法違規(guī)行為的具體責任人。其中包括華貴人壽董事長汪振武、總經(jīng)理助理楊紅燕、審計責任人呂文韜、合規(guī)負責人汪駿飛等14名責任人。

具體來看，汪振武是華貴人壽以優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易條件進行關聯(lián)交易、部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會決策程序確定行為的直接責任人，被警告并罰款15萬元。

楊紅燕是華貴人壽妨礙依法監(jiān)督檢查、未如實記錄保險業(yè)務事項、虛假列支財務事項行為的直接責任人，警告并罰款11萬元。

而汪駿飛和呂文韜都是是華貴人壽妨礙依法監(jiān)督檢查行為的直接責任人，并且都被警告并罰款1萬元。

另外，處罰最為嚴重的是徐洪超，被撤銷保險公司高級管理人員任職資格，被警告并罰款6萬元。貴州銀保監(jiān)局指出徐洪超是華貴人壽貴州分公司未如實記錄保險業(yè)務事項、財務數(shù)據(jù)不真實、未取得任職資格的人員實際履行高管職務行為的直接責任人。

整體而言，貴州銀保監(jiān)局對華貴人壽予以警告并罰款201.5萬元，對11名相關責任人予以警告并罰款67萬元；對華貴人壽貴州分公司予以罰款72萬元，對3名相關責任人予以警告并罰款9萬元，撤銷任職資格1人，以上處罰合計349.5萬元，為保險業(yè)年內一家公司最大金額罰單。

有業(yè)內人士指出，編制或者提供虛假資料及財務數(shù)據(jù)不真實等情形，是近年來監(jiān)管處罰的重點。對于保險業(yè)來說，虛列費用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠和虛掛保費的“五虛”問題仍是痼疾，規(guī)范市場公平競爭刻不容緩。

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退保金額大幅上漲

值得注意的是，華貴人壽提到此次處罰涉及業(yè)務為公司及貴州分公司在2019至2021年期間的業(yè)務。值得注意的是，華貴人壽自2021年以后業(yè)績開始出現(xiàn)下滑。

財務數(shù)據(jù)顯示，2021年，華貴人壽實現(xiàn)保險業(yè)務收入25.15億元，實現(xiàn)盈利0.31億元。但進入2022年，華貴人壽開始增收不增利，保險業(yè)務收入增至39.21億元，但凈利潤虧損3.61億元。

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到了今年一季度，華貴人壽繼續(xù)處于虧損狀態(tài)，據(jù)其2023年一季度償付能力報告顯示，該公司保險業(yè)務收入為11.88億元，但凈利潤則虧損6983.69萬元。

對于公司2022年的業(yè)績虧損，華貴人壽表示，在低利率市場環(huán)境以及優(yōu)質資產項目稀缺的背景下，2022年公司投資收益不及預期，同時增提超額準備金，導致公司凈利潤下滑，制約公司持續(xù)盈利目標的實現(xiàn)。

2022年年報顯示，華貴人壽去年實現(xiàn)投資收益2.28億元，比2021年減少1.20億元。值得注意的是，華貴人壽2022年退保金額大幅上漲。去年公司退保金額為3.59億元，比2021年增加了2.50億元，同比上漲229%。

從退保產品上來看，華貴人壽2022年四季度償付能力報告顯示，華貴多彩盛世養(yǎng)老年金保險產品2022年度累計退保規(guī)模達2.54億元，占總退保金額71%，該產品在去年三季度退保金額為1.20億元，四季度退保金額為1.16億元，也就是說該產品退保主要集中在去年下半年。

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據(jù)華貴人壽官網(wǎng)披露的華貴多彩盛世養(yǎng)老年金保險產品條款顯示，被保險人年滿75周歲起，在每個保單生效對應日零時生存，按基本保險金額的10%給付養(yǎng)老保險金。

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業(yè)內人士指出，養(yǎng)老年金保險的領取年齡一般是女性55歲、60歲、65歲，男性60歲、65歲。而華貴多彩盛世養(yǎng)老年金保險的領取年齡設定在75歲，很難讓人理解。

值得一提的是，2022年1月，華貴人壽曾被原中國銀保監(jiān)會人身險部門通報，指出其報送的某款增額終身壽險增額利率超過3.5%，易與產品定價利率混淆，存在噱頭營銷風險。

關于對養(yǎng)老產業(yè)的布局，華貴人壽董事長汪振武曾表示，華貴人壽將積極整合醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等資源，搭建保險康養(yǎng)服務平臺，實現(xiàn)金融助力綠色生態(tài)、康養(yǎng)產業(yè)融合發(fā)展，促進貴州文化、旅游、生態(tài)、環(huán)境、大數(shù)據(jù)等資源形成協(xié)同效應，為貴州高質量發(fā)展注入新的驅動力。(思維財經(jīng)出品)■