作為中國(guó)改革開放后的第一家民營(yíng)企業(yè)銀行，民生銀行曾經(jīng)是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)除四大行外，活力較強(qiáng)的商業(yè)銀行，但近年來，民生銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力，持續(xù)低于行業(yè)平均水平，資產(chǎn)質(zhì)量狀況也不佳。據(jù)《長(zhǎng)江商報(bào)》梳理，2022年前三季度，民生銀行營(yíng)收、凈利潤(rùn)同比分別下滑16.87%、4.82%，行業(yè)平均水平同期均為正增長(zhǎng)。截至2022年三季度末，民生銀行不良貸款率1.74%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)，但仍居上市股份行第二高，僅次于華夏銀行的1.78%。

(相關(guān)資料圖)

業(yè)績(jī)持續(xù)下滑的民生銀行，品牌價(jià)值也在持續(xù)縮減。據(jù)近日出爐的《2023年全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)》榜單顯示，此次上榜的銀行中，民生銀行排名出現(xiàn)大幅下滑，從第33名降至46名，其品牌價(jià)值也從98.34億美元降至75.23億美元，縮水23.11億美元(折合人民幣約157億元)。

據(jù)《核心價(jià)值發(fā)現(xiàn)者》分析，民生銀行陷入這種境地有諸多方面的因素。戰(zhàn)略上，民生銀行以小微銀行立行，不過隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化，小微信貸業(yè)務(wù)成為民生銀行業(yè)務(wù)問題較多的板塊，給發(fā)展帶來巨大的挑戰(zhàn)。股權(quán)治理方面，由于民生銀行是由民營(yíng)企業(yè)出資設(shè)立，股權(quán)比較分散，而且出現(xiàn)多家民營(yíng)股東爭(zhēng)相進(jìn)行關(guān)聯(lián)貸款，讓民生銀行背負(fù)了更多的不良資產(chǎn)，甚至出現(xiàn)大股東因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善大批量股票被法拍、輪番凍結(jié)的情況。

近三年來累計(jì)收到超3億元監(jiān)管罰單

2023年領(lǐng)罰單步伐還在繼續(xù)

在資產(chǎn)狀況亟需改善之時(shí)，民生銀行又頻吃監(jiān)管罰單，因此被業(yè)內(nèi)戲稱為“罰單之王”。據(jù)《長(zhǎng)江商報(bào)》不完全統(tǒng)計(jì)，2020年，民生銀行累計(jì)被罰金額高達(dá)1.11億元，位居銀行業(yè)首位，其中包括首筆過億元罰單。2021年，民生銀行再次獲罰近1.1億元。2022年，民生銀行也多次被罰，上半年領(lǐng)取上市股份制銀行中的最大罰單。長(zhǎng)江商報(bào)記者還做出粗略統(tǒng)計(jì)，近三年來，民生銀行累計(jì)收到超3億元的監(jiān)管罰單。2023年，民生銀行領(lǐng)罰單的步伐也沒有停止。1月11日，青島銀保監(jiān)局公示行政處罰信息顯示，民生銀行因多項(xiàng)案由領(lǐng)罰超200萬元。

民生銀行春節(jié)前公告起訴自家副董事長(zhǎng)

《銀行研究僧》關(guān)注到，就在今年2月，當(dāng)全國(guó)人民都沉浸在“口罩”事件過后第一個(gè)春節(jié)的快樂氣氛中時(shí)，民生銀行的投資者卻如晴天霹靂一般，收到了一則不好的消息。民生銀行在除夕前一天發(fā)布公告稱，民生銀行北京分行起訴武漢中心大廈開發(fā)投資有限公司(簡(jiǎn)稱武漢中心公司)、武漢中央商務(wù)區(qū)股份有限公司(簡(jiǎn)稱武漢中央公司)、泛海控股股份有限公司(簡(jiǎn)稱泛海控股)及盧志強(qiáng)，已被立案。

《銀行研究僧》指出，單是一件起訴的案件，掀不起什么大浪，但是關(guān)鍵在于兩點(diǎn)：第一、此次起訴金額高達(dá)70億。70億相對(duì)于民生銀行來說是什么概念呢？2022年，民生銀行前三個(gè)季度的凈利潤(rùn)為337.78億元，70億相當(dāng)于民生銀行56天產(chǎn)生的凈利潤(rùn)。也就是說，如果這筆資金收不回，民生銀行全行上下兩個(gè)月白干了。2022年前三季度，民生銀行凈利潤(rùn)較2021年同比下降了4.82%，加上這70億，民生銀行2022年年報(bào)顯示的凈利潤(rùn)較2021年大概率要下降到10%以上。

第二、被告與原告之間關(guān)系緊密。從借款關(guān)系上來看，武漢中心公司和武漢中央公司是借款方，雖然已經(jīng)提供了土地及在建工程抵押，但仍然追加了其控股公司泛海控股和泛海控股董事長(zhǎng)盧志強(qiáng)為擔(dān)保。從股權(quán)關(guān)系上來看，武漢中心公司是武漢中央公司的子公司，武漢中央公司是泛海控股的子公司。泛海控股又是民生銀行的前十大股東，盧志強(qiáng)既是泛海控股的董事長(zhǎng)，又是民生銀行的副董事長(zhǎng)。從行業(yè)地位來看，民生銀行是A+H股上市銀行，泛海控股是A股上市公司，泛海集團(tuán)是港股上市公司，盧志強(qiáng)是蟬聯(lián)多年的山東首富。

股價(jià)變現(xiàn)慘淡

董高監(jiān)的薪酬在股份制銀行中仍居高位

《lite氫財(cái)經(jīng)》還特別注意到，很長(zhǎng)一段時(shí)間以來，民生銀行董高監(jiān)的高薪酬水平都是業(yè)內(nèi)外關(guān)注的重點(diǎn)，而即使2021年民生銀行高管平均薪酬水平有所下降，但在同期12家股份制銀行中仍居高位。

這與民生銀行連跌3年，陰跌9年的股價(jià)和難以止住下滑頹勢(shì)的業(yè)績(jī)形成了鮮明對(duì)比，要知道截至今年3季度末，民生銀行業(yè)績(jī)已連續(xù)8個(gè)季度實(shí)現(xiàn)同比下滑，業(yè)績(jī)表現(xiàn)在股份制銀行中處于較低位。一頭一尾兩個(gè)極端表現(xiàn)，可謂將民生銀行的尷尬襯托的淋漓盡致。