為了保護人類共有的家園，“雙碳”(碳達峰、碳中和)早已提上各國議事日程，而“力爭2030年前實現(xiàn)碳達峰、2060年前實現(xiàn)碳中和”也已成為我國對全世界的莊嚴承諾。對于金融業(yè)而言，近年興起的“綠色金融”便是將行業(yè)發(fā)展與“雙碳”目標結合起來的有效途徑。上海作為全國的金融中心，有能力，也有責任在綠色金融上做出表率，發(fā)揮金融要素市場和金融基礎設施齊備的優(yōu)勢，以更高水平綠色金融供給助力經濟社會高質量發(fā)展。

上海要想做好綠色金融“排頭兵”，以“精誠至上，信義立行”為己任的上海銀行，在立足上海，服務全國方面義不容辭，其中，落實ESG要求，發(fā)力綠色金融，既能體現(xiàn)銀行自身的業(yè)務特色，又能服務各行各業(yè)高質量發(fā)展。而上海銀行自身的強勁實力，為深耕ESG這一高質量發(fā)展要求，扛起“綠色金融大旗”提供了堅強后盾。2022年，上海銀行以“綠樹城銀”這一特色品牌為依托，交出了一份出色的綠色金融答卷。

1+2+N，奠定“綠樹城銀”品牌基礎

(資料圖片)

自2021年11月發(fā)布“綠樹城銀”綠色金融品牌以來，上海銀行通過持續(xù)推進產品創(chuàng)新，加大對清潔能源、節(jié)能環(huán)保等綠色領域融資支持，為客戶及產業(yè)鏈提供一站式、全方位的綠色投融資服務。

頂層設計，永遠是事業(yè)成功的“定海神針”。而“1+2+N”，不但是上海銀行綠色金融業(yè)務的政策框架，也為依法依規(guī)發(fā)展綠色金融業(yè)務，奠定“綠樹城銀”特色品牌基礎提供了政策保障。

具體說來，不同的規(guī)定各司其職：

“1”是指《上海銀行綠色金融管理規(guī)定》，這是行內綠色金融的綱領文件，甚至可以稱其為上海銀行綠色金融“總章程”。

“2”則是《綠色金融發(fā)展指引》《上海銀行環(huán)境、社會和治理風險管理暫行辦法》，在1的基礎上進行了具體問題的明確，特別是后者，是上海銀行有效進行ESG管理的依據(jù)文件。

“N”則是在1和2的基礎上，結合相關產業(yè)政策和銀行實際業(yè)務，打造的實際產品管理辦法，便于明確產品發(fā)展的實施路徑和操作規(guī)范。具體到綠色金融方面，則和碳配額授信、質押能源貸等產品緊密掛鉤。

“1+2+N”只是綠色金融的“綱”，還需要有具體實操的“目”，方可綱舉目張，為綠色金融提供保障。這里的“目”，就是一系列配套支持政策。2022年，上海銀行推出多項綠色金融授信政策，并利用授信政策對高碳行業(yè)嚴格控制，以此支持綠色企業(yè)發(fā)展的同時，也支持了碳密集型行業(yè)的低碳轉型需求。同時，本行還針對不同行業(yè)的特點，制定差異化的配套支持政策，對綠色債券投資予以重點支持，引導資源精準投向綠色領域。以上一系列綱領及配套文件，構成了上海銀行“綠樹城銀”品牌的頂層設計，也為相關業(yè)務數(shù)據(jù)不斷創(chuàng)下新高提供了政策保障。

數(shù)據(jù)最能說明問題：截至2022年末，上海銀行綠色貸款余額653.7億元，增幅116.38%，其中清潔能源產業(yè)貸款余額143.15億元，增速123.92%，綠色貸款客戶較上年增幅148.05%；集“綠色”“普惠”于一身的綠色普惠貸款余額30.62億元，增幅191.34%；綠色債務融資工具承銷則達到54.55億元，連續(xù)兩年居城商行首位！承銷平臺包括內地的上銀基金，及香港的上銀國際等。

“綠樹城銀”賦能實體經濟

數(shù)據(jù)背后是上海銀行通過深耕綠色金融賽道，踏實建設“綠樹城銀”品牌，切實服務實體經濟。2022年，本行持續(xù)推進產品創(chuàng)新，加大對清潔能源、節(jié)能環(huán)保等領域直接融資支持，通過多種渠道，為客戶及其產業(yè)鏈提供一站式，全方位的綠色投融資服務。

天合光能是全球光伏的龍頭企業(yè)，在全球設立公司超過300余家。截至2023年3月，天合光能累計出貨量超過140GW，其中210組件出貨量超65GW，全球第一。自2016年起，該公司連續(xù)六年被BNFF評為“全球最具融資價值組件品牌”。

上海銀行在2021年初，就與天合光能開啟全方位合作。初期該行針對其光伏組件產品板塊上游供應商的融資需求，為其提供“上行e鏈”反向保理融資服務，滿足供應商的提前收款需求；通過“上行e鏈”全流程在線業(yè)務辦理的優(yōu)勢，該行將服務場景進一步拓展至其分布式光伏系統(tǒng)板塊，通過快捷便利的線上化產品體驗為其1000多家服務商提供供應鏈金融服務，不僅滿足核心企業(yè)對服務商及時付款的資金需求，協(xié)助核心企業(yè)優(yōu)化供應商關系管理，實現(xiàn)銀行企業(yè)的“合作雙贏”，還為完善綠色綜合金融服務方案提供了良好的范例

除了上市公司這樣的“大動脈”，廣大小微企業(yè)以及個體農戶是經濟運行的“毛細血管”，也是達成“雙碳”目標的重要力量，特別是一些綠色屬性鮮明的企業(yè)，往往規(guī)模相對較小。在對其進行普惠綠色金融服務方面，上海銀行同樣勇立潮頭，確立了“生態(tài)農業(yè)、節(jié)能服務、綠色交通”三大方向，踐行金融企業(yè)的社會責任。

例如，上海麟祥環(huán)保股份有限公司是一家專業(yè)的公共機構碳中和綜合服務商，已在相關領域

深耕16年。上海銀行依托“合同能源貸”特色產品，為該企業(yè)提供合同能源貸款，用于上海某區(qū)行政服務中心節(jié)能改造項目，并為類似項目起到了顯著的示范推廣作用。

綠色金融的內涵和外延，遠比貸款要廣大得多。上海銀行主動融入低碳轉型，積極探索綠色低碳的可行路徑，結合綠色企業(yè)發(fā)展全生命周期，持續(xù)完善綠色產業(yè)鏈服務綜合運用“股債貸投”各類投融資產品，為綠色低碳企業(yè)提供綜合金融服務。

2022年內，上海銀行落地多項綠色首單業(yè)務：包括承銷全國首單綠色新能源汽車租賃資產ABN、承銷上海地區(qū)首單交通運輸類綠色債券、發(fā)行長三角地區(qū)首單風電設備制造企業(yè)綠色債券、承銷三峽新能源2022年度第一期碳中和債等，同時還助力成都中法生態(tài)園區(qū)完成四川地區(qū)首單可持續(xù)債券發(fā)行。

主動出擊，目標向內

應該說，能夠在滿足綠色金融合規(guī)的基礎上，在外部業(yè)務中全面實踐綠色金融理念，已經達到了行業(yè)領先水平，但上海銀行并不僅僅滿足于此，而是自我加壓，主動出擊，在外部和內部同時挖掘綠色金融的“結合點”，主動識別經營中的環(huán)境風險因素，挖掘自身運營中的低碳因素。對于上海銀行而言，綠色已經不只是一種要求，而是一種理念，一種融入基因的自覺。

就業(yè)務線而言，上海銀行結合當前國家法律法規(guī)、政策要求、低碳轉型發(fā)展趨勢及銀行業(yè)金融機構實際情況，逐一識別該行面臨的短中長期主要環(huán)境風險，分析各項環(huán)境風險對銀行自身運營、戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務發(fā)展帶來的影響及其強度，并探討可采取的應對措施。在此基礎上建立了ESG風險全流程管控措施，完善環(huán)境風險管控措施，積極開展效益測算，確保綠色信貸提質增效。無論是針對光伏這樣的綠色行業(yè)發(fā)展，還是鋼鐵這樣的傳統(tǒng)行業(yè)轉型，該行的這套流程都起到了良好助力作用。

在完善外部風險管理的同時，上海銀行還積極“向內看”，提出“六個結合”(綠色戰(zhàn)略與實施路徑相結合、綠色標準與先行先試相銜接、綠色網點與綠色生態(tài)相融合、綠色行為與碳足跡相打通、綠色環(huán)境與碳減排相促進)的理念，強化綠色運營、綠色行為、綠色采購、綠色價值四輪驅動，在自我“綠色革命”的基礎上，實現(xiàn)業(yè)務和運營的雙循環(huán)，當好綠色低碳實踐者、先行者。例如，本行張江園區(qū)成功入選上海市第一批零碳創(chuàng)建企業(yè)(園區(qū))名單，為首批三家零碳創(chuàng)建園區(qū)之一，也是唯一一家入選的金融機構。建成本行首個分布式光伏發(fā)電項目，年均可再生能源發(fā)電量73萬度，減排二氧化碳307噸。

在全面達成“雙碳”目標的道路上，上海銀行以領先的綠色金融大局意識，精細的綠色金融產品設計，全方位的綠色金融服務理念，持續(xù)擦亮“綠樹城銀”綠色金融品牌底色，從業(yè)務拓展和自身運營兩方面同步發(fā)力，打造具有鮮明綠色特征的精品銀行。在實現(xiàn)好金融服務實體經濟目標的同時，為“雙碳”目標的順利達成盡到責任，為保護人類共同的家園貢獻力量。