近年來，數(shù)字化轉型早已成為銀行業(yè)的共識，從核心系統(tǒng)升級迭代到深度應用關鍵技術，銀行業(yè)的數(shù)字化能力全面提升，經營效率大幅提高。近日，渤海銀行股份有限公司(以下簡稱“渤海銀行”)執(zhí)行董事、副行長趙志宏受邀做客新金融聯(lián)盟旗下高端訪談欄目—《雨珊會客廳》，與工商銀行總行、建設銀行總行分管數(shù)字化業(yè)務的相關負責人圍繞“銀行數(shù)字化轉型如何尋找‘第二增長曲線’？”這一主題分享數(shù)字化轉型的真知灼見、有益經驗和做法。

趙志宏在訪談中表示，當前銀行數(shù)字化轉型在服務實體經濟、數(shù)字化能力建設方面取得了階段性的成果。以渤海銀行為例，該行通過數(shù)字化手段與吉林省金控集團聯(lián)合打造的集“農戶貸款”“涉農電商”“保險代理”于一體的三農服務平臺，改變了以往鄉(xiāng)村振興散點式的服務模式，顯著提升了金融服務的可得性。同時，基于企業(yè)架構驅動的分布式新核心雙中臺建設，渤海銀行形成了一整套的企業(yè)級、標準化的業(yè)務模型資產，能夠通過沉淀的中臺組件化能力模塊快速地進行數(shù)字化的敏捷服務。

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業(yè)技融合須做到“三個敏捷”渤海銀行走在正確的道路上

今年以來，央行和銀保監(jiān)會先后發(fā)布了兩份關于銀行數(shù)字化轉型的重量級指導文件，為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉型勾勒出藍圖，明確了脈絡，將銀行數(shù)字化轉型引向了縱深發(fā)展的新階段。

在趙志宏所著書籍《生態(tài)銀行：敏捷進化實踐》中，他提出構建智慧生態(tài)已成為金融機構發(fā)展第二曲線的必由之路和升維之戰(zhàn)。

趙志宏在訪談中表示，特色化分群服務是渤海銀行零售銀行轉型過程中，利用數(shù)字化手段突出重圍的差異化路線。在實現(xiàn)零售戰(zhàn)略目標“生態(tài)銀行”時，渤海銀行利用基于客戶細分的客戶標簽和洞察、渠道整合協(xié)同、產品靈活組合拼裝的數(shù)字化中臺能力，服務“渤仔”、“渤銳”、“渤達”、“渤泰”四個特色化的客群，支持細分市場的定位。

“渤仔”針對未成年的客群，以“陪伴共成長”為主題，聚焦財商培養(yǎng)和親子教育，在手機銀行6.0推出了“渤學多財”品牌及“渤仔工坊”等特色產品，與客戶共同快樂成長。

“渤銳”針對剛工作不久的青年客群，推出HiCard數(shù)字信用卡，通過潮流元素滿足千人千面的個性化需求，同時通過整合生態(tài)伙伴能力，上線電影票、飯票、出行、卡券等生活場景，打造一站式的生活服務平臺。

“渤達”針對有一定積累的中年客群，以“財富非凡人生”為主題，聚焦財富管理和定制化服務，持續(xù)強化“買理財?shù)讲澈！逼放朴绊懥Α?/p>

“渤泰”則針對老年客群，提供“7*24小時溫暖陪伴”，聚焦24小時VIP陪伴和養(yǎng)老金融，提供止盈類、止損類理財產品等等。

業(yè)務與科技的融合是銀行數(shù)字化轉型之路上必須跨出的一步。業(yè)務與科技的融合，核心就是以客戶為中心，彈性邊界無縫鏈接。“要做到業(yè)技融合一定需要做到三個敏捷。”趙志宏指出。

一是項目級敏捷。舉例而言：渤海銀行零售針對“渤仔”6~12歲少年打造財商平臺這一探索，實際上是業(yè)務部門、科技部門、法律部門、風險部門、營運部門等一起聯(lián)合設計、孵化、測試，以敏捷的組織模式設計解決方案，打造MVP產品，并推動持續(xù)迭代。

二是企業(yè)級敏捷。很多大型銀行的敏捷項目，百分之七八十的時間是在需求分析階段來回無謂的折返跑、拉抽屜，原因是缺乏企業(yè)級的標準和管理機制。

三是人的敏捷。如果人不敏捷，缺乏數(shù)字化意識、數(shù)字化的思維，那是難以實現(xiàn)數(shù)字化轉型的。目前很多銀行都是苦于大量的業(yè)務人員不太會使用數(shù)據(jù)。

“這三個敏捷支持數(shù)字化時代的業(yè)務與科技的融合是非常關鍵的。”趙志宏表示，銀行數(shù)字化轉型需要一個過程，成熟度需要不斷提升，需要把各種產品服務形成標準化中臺能力，個性化服務不同的客戶，讓金融科技持續(xù)賦能隊伍建設。可以肯定的一點是：渤海銀行已經走在了正確的道路上。

關于渤海銀行股份有限公司

渤海銀行是《中國商業(yè)銀行法》2003年修訂以來，唯一一家全新成立同時也是唯一一家外資銀行參與發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行，在12家同類銀行中最為年輕，具有顯著的后發(fā)優(yōu)勢。在英國《銀行家》雜志公布的“2022年全球銀行1000強”排名中，渤海銀行位列第114位，在國內銀行排名23位。