全渠道觸達，京東金融云數(shù)智化營銷助力金融機構(gòu)高質(zhì)量增長
來源：中金在線
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2022-05-14 06:00:45
比爾·蓋茨曾預(yù)言“傳統(tǒng)銀行將成為21世紀的恐龍”，《銀行4.0》作者布萊特·金則說“金融服務(wù)無處不在，就是不在銀行網(wǎng)點”。今天，用戶的金融需求已經(jīng)無處不在，數(shù)字化時代來臨，給傳統(tǒng)金融機構(gòu)帶來重大挑戰(zhàn)，如何獲得新的用戶增長？
金融機構(gòu)用戶增長的核心挑戰(zhàn)
數(shù)字金融時代，金融機構(gòu)的數(shù)字化水平越來越高，通過線上為客戶提供的業(yè)務(wù)超過90%，但同時，金融機構(gòu)仍然面臨著用戶增長的核心挑戰(zhàn)。拉新、促活和價值提升，成為壓在業(yè)務(wù)部門頭上的三座大山。
市場環(huán)境、用戶習(xí)慣以及監(jiān)管政策的變化，對金融機構(gòu)在渠道管理能力增強，數(shù)智化營銷能力加強和生態(tài)共建提升客戶價值方面提出了新的要求。
事實上，在金融行業(yè)，金融服務(wù)已經(jīng)嵌入無數(shù)金融與非金融場景中，特色化的金融場景生態(tài)圈已經(jīng)成為核心競爭力之一。多個線上線下渠道無縫融合，協(xié)同發(fā)展，實現(xiàn)“全渠道”運營勢在必行。
數(shù)智化營銷驅(qū)動金融機構(gòu)新增長
基于全渠道增長理念，京東金融云從“客戶中心”出發(fā)，依托豐富的生態(tài)資源，幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)線上線下場景重構(gòu)，打造“無界”網(wǎng)點。
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數(shù)智化營銷運營解決方案助力金融機構(gòu)全渠道增長
京東在19年的數(shù)智化運營道路上積累了5.7億用戶基礎(chǔ)的全域營銷和模型沉淀，能夠提供千余種生態(tài)資源一鍵觸達。
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數(shù)智化營銷運營解決方案的4大優(yōu)勢能力
基于全渠道、全場景、一體化，京東金融云結(jié)合數(shù)智化領(lǐng)先技術(shù)為金融機構(gòu)打造了專屬的數(shù)智化營銷增長方案。
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數(shù)智化營銷運營解決方案助力金融機構(gòu)可持續(xù)增長
面向金融機構(gòu)的數(shù)智化營銷增長方案核心價值就是為了提升金融機構(gòu)業(yè)務(wù)增長目標(biāo)。四個核心能力，助力金融機構(gòu)實現(xiàn)全渠道營銷和運營體系的建立。
首先，全渠道生態(tài)建設(shè)。通過更多元的渠道觸達客戶。具體來看，全渠道生態(tài)建設(shè)將打通金融機構(gòu)與京東及第三方消費場景渠道，形成統(tǒng)一管理。以用戶需求權(quán)益為營銷觸點，融合金融服務(wù)與京東及外部生態(tài)高頻服務(wù)，形成高頻帶低頻權(quán)益服務(wù)體系，從而實現(xiàn)金融機構(gòu)全渠道價值增長。
其次，全場景營銷運營。基于金融服務(wù)場景和異業(yè)場景生態(tài)實現(xiàn)獲客、活客和用戶價值提升，實現(xiàn)全生命周期的用戶運營。通過聯(lián)合異業(yè)消費場景定制營銷活動(涵蓋電商、物流、健康、金融、618重點節(jié)假日場景等)、線上線下全渠道網(wǎng)點精準投放等，開展定向和交叉營銷，最終實現(xiàn)客戶轉(zhuǎn)化和全渠道場景增長。
第三，全流程算法優(yōu)化。針對客戶不斷變化的生命周期需求，京東云提供了全流程的算法優(yōu)化，能夠幫助了解客戶、分析營銷觸點，對營銷模型進行不斷迭代升級，最終實現(xiàn)全渠道業(yè)務(wù)營銷增長。
第四，數(shù)智化工具支持。數(shù)智化營銷增長方案提供了3個中心1個平臺，通過客戶數(shù)據(jù)管理平臺(U+CDP)，智能營銷中心(U+Marketing)，生態(tài)權(quán)益中心(U+Plus)和渠道管理中心(U+ADHub)，形成全渠道全生態(tài)體系的客戶綜合分析，幫助金融機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化全渠道營銷策略。
京東金融云數(shù)智化營銷最佳實踐
目前京東云已經(jīng)與包含中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中信銀行、民生銀行、平安銀行等多家國有行、股份行共同打造了全場景營銷生態(tài)。探索以數(shù)字化合作模式實現(xiàn)場景獲客和持續(xù)用戶經(jīng)營，最終實現(xiàn)客戶增長。
某股份制銀行通過與京東云在網(wǎng)點特惠生活建設(shè)、OMO的營銷合作，通過智能外呼+精準營銷實現(xiàn)拉新，達到月發(fā)卡能力15萬張，自動核卡率超60%，用戶持續(xù)活躍。同時，依托京東商城天然活卡場景，實現(xiàn)了深度沉睡用戶喚醒率超過50%，優(yōu)質(zhì)券使用率高達98%。從該股份行半年GMV同比增長63%，訂單量同比增長85%中可以看出，全渠道、全場景的拉通和精準營銷對于用戶拉新、沉睡用戶喚醒都有顯著成效。
此外，在民生銀行與京東科技的深入合作中，通過差異化服務(wù)和精細化運營，也達到了用戶增長的理想效果。
民生銀行在生活消費場景打造方面，重點圍繞車主、商超、親子、物業(yè)等個人場景，打造覆蓋“衣食住行游娛購”的全場景生態(tài)。借助京東生態(tài)體系，打通線上線下生活消費場景，通過開戶發(fā)放權(quán)益，完成了二類戶和信用卡開卡拉新；通過網(wǎng)點周邊商場、商超等場景定向營銷活動實現(xiàn)了存量用戶活躍度提升；民生銀行以直營店入住京東平臺，通過發(fā)放京東優(yōu)惠券以及精準營銷活動，參與活動用戶得到70%轉(zhuǎn)化，喚醒近40%沉睡用戶。
技術(shù)驅(qū)動數(shù)智化營銷增長，面對金融行業(yè)用戶增長的問題，京東云將繼續(xù)以技術(shù)驅(qū)動，為廣大金融機構(gòu)提供全渠道、全場景、一體化的技術(shù)方案，創(chuàng)造價值，實現(xiàn)可持續(xù)增長。
(2002京東云產(chǎn)業(yè)融合新品發(fā)布系列-金融科技專場發(fā)布會視頻回看地址：
https://www.jdcloud.com/cn/elive/BBD44CFF1EE36E6B904B719930A66A85/2)
金融機構(gòu)用戶增長的核心挑戰(zhàn)
數(shù)字金融時代，金融機構(gòu)的數(shù)字化水平越來越高，通過線上為客戶提供的業(yè)務(wù)超過90%，但同時，金融機構(gòu)仍然面臨著用戶增長的核心挑戰(zhàn)。拉新、促活和價值提升，成為壓在業(yè)務(wù)部門頭上的三座大山。
市場環(huán)境、用戶習(xí)慣以及監(jiān)管政策的變化，對金融機構(gòu)在渠道管理能力增強，數(shù)智化營銷能力加強和生態(tài)共建提升客戶價值方面提出了新的要求。
事實上，在金融行業(yè)，金融服務(wù)已經(jīng)嵌入無數(shù)金融與非金融場景中，特色化的金融場景生態(tài)圈已經(jīng)成為核心競爭力之一。多個線上線下渠道無縫融合，協(xié)同發(fā)展，實現(xiàn)“全渠道”運營勢在必行。
數(shù)智化營銷驅(qū)動金融機構(gòu)新增長
基于全渠道增長理念，京東金融云從“客戶中心”出發(fā)，依托豐富的生態(tài)資源，幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)線上線下場景重構(gòu)，打造“無界”網(wǎng)點。
京東在19年的數(shù)智化運營道路上積累了5.7億用戶基礎(chǔ)的全域營銷和模型沉淀，能夠提供千余種生態(tài)資源一鍵觸達。
基于全渠道、全場景、一體化，京東金融云結(jié)合數(shù)智化領(lǐng)先技術(shù)為金融機構(gòu)打造了專屬的數(shù)智化營銷增長方案。
面向金融機構(gòu)的數(shù)智化營銷增長方案核心價值就是為了提升金融機構(gòu)業(yè)務(wù)增長目標(biāo)。四個核心能力，助力金融機構(gòu)實現(xiàn)全渠道營銷和運營體系的建立。
首先，全渠道生態(tài)建設(shè)。通過更多元的渠道觸達客戶。具體來看，全渠道生態(tài)建設(shè)將打通金融機構(gòu)與京東及第三方消費場景渠道，形成統(tǒng)一管理。以用戶需求權(quán)益為營銷觸點，融合金融服務(wù)與京東及外部生態(tài)高頻服務(wù)，形成高頻帶低頻權(quán)益服務(wù)體系，從而實現(xiàn)金融機構(gòu)全渠道價值增長。
其次，全場景營銷運營。基于金融服務(wù)場景和異業(yè)場景生態(tài)實現(xiàn)獲客、活客和用戶價值提升，實現(xiàn)全生命周期的用戶運營。通過聯(lián)合異業(yè)消費場景定制營銷活動(涵蓋電商、物流、健康、金融、618重點節(jié)假日場景等)、線上線下全渠道網(wǎng)點精準投放等，開展定向和交叉營銷，最終實現(xiàn)客戶轉(zhuǎn)化和全渠道場景增長。
第三，全流程算法優(yōu)化。針對客戶不斷變化的生命周期需求，京東云提供了全流程的算法優(yōu)化，能夠幫助了解客戶、分析營銷觸點，對營銷模型進行不斷迭代升級，最終實現(xiàn)全渠道業(yè)務(wù)營銷增長。
第四，數(shù)智化工具支持。數(shù)智化營銷增長方案提供了3個中心1個平臺，通過客戶數(shù)據(jù)管理平臺(U+CDP)，智能營銷中心(U+Marketing)，生態(tài)權(quán)益中心(U+Plus)和渠道管理中心(U+ADHub)，形成全渠道全生態(tài)體系的客戶綜合分析，幫助金融機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化全渠道營銷策略。
京東金融云數(shù)智化營銷最佳實踐
目前京東云已經(jīng)與包含中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中信銀行、民生銀行、平安銀行等多家國有行、股份行共同打造了全場景營銷生態(tài)。探索以數(shù)字化合作模式實現(xiàn)場景獲客和持續(xù)用戶經(jīng)營，最終實現(xiàn)客戶增長。
某股份制銀行通過與京東云在網(wǎng)點特惠生活建設(shè)、OMO的營銷合作，通過智能外呼+精準營銷實現(xiàn)拉新，達到月發(fā)卡能力15萬張，自動核卡率超60%，用戶持續(xù)活躍。同時，依托京東商城天然活卡場景，實現(xiàn)了深度沉睡用戶喚醒率超過50%，優(yōu)質(zhì)券使用率高達98%。從該股份行半年GMV同比增長63%，訂單量同比增長85%中可以看出，全渠道、全場景的拉通和精準營銷對于用戶拉新、沉睡用戶喚醒都有顯著成效。
此外，在民生銀行與京東科技的深入合作中，通過差異化服務(wù)和精細化運營，也達到了用戶增長的理想效果。
民生銀行在生活消費場景打造方面，重點圍繞車主、商超、親子、物業(yè)等個人場景，打造覆蓋“衣食住行游娛購”的全場景生態(tài)。借助京東生態(tài)體系，打通線上線下生活消費場景，通過開戶發(fā)放權(quán)益，完成了二類戶和信用卡開卡拉新；通過網(wǎng)點周邊商場、商超等場景定向營銷活動實現(xiàn)了存量用戶活躍度提升；民生銀行以直營店入住京東平臺，通過發(fā)放京東優(yōu)惠券以及精準營銷活動，參與活動用戶得到70%轉(zhuǎn)化，喚醒近40%沉睡用戶。
技術(shù)驅(qū)動數(shù)智化營銷增長，面對金融行業(yè)用戶增長的問題，京東云將繼續(xù)以技術(shù)驅(qū)動，為廣大金融機構(gòu)提供全渠道、全場景、一體化的技術(shù)方案，創(chuàng)造價值，實現(xiàn)可持續(xù)增長。
(2002京東云產(chǎn)業(yè)融合新品發(fā)布系列-金融科技專場發(fā)布會視頻回看地址：
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