中西部第一家民營銀行——重慶富民銀行開業(yè)六年后，資產(chǎn)負(fù)債雙雙“縮水”，凈利潤則延續(xù)了2020年以來下降趨勢，上半年再度下滑4.27%。同時重慶富民銀行近期還收到監(jiān)管開出了近千萬元罰單。開業(yè)六年后，重慶富民銀行股份有限公司(以下簡稱：重慶富民銀行)出現(xiàn)業(yè)績增長乏力的同時還面臨著巨額罰單問題。重慶銀保監(jiān)局公布的罰單顯示，因十七項違法違規(guī)行為重慶富民銀行被罰近千萬元。500)this.width=500" align="center" hspace=10 vspace=10 alt="">
　　與此同時，重慶富民銀行資產(chǎn)負(fù)債以及盈利能力均出現(xiàn)下降趨勢。針對違規(guī)被罰、合規(guī)經(jīng)營以及經(jīng)營業(yè)績相關(guān)情況，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向重慶富民銀行發(fā)去采訪提綱，截至發(fā)稿前，富民銀行未就相關(guān)問題做出合理解釋。十七項違規(guī)被罰近千萬9月30日，重慶銀保監(jiān)局披露一張大額罰單，罰單顯示重慶富民銀行存有十七項違法違規(guī)事實。具體而言，十七項違法違規(guī)事實包括：兩會一層在互聯(lián)網(wǎng)貸款管理流程中履職不到位；關(guān)聯(lián)交易定價不公允，向關(guān)聯(lián)方輸送利益；關(guān)聯(lián)交易管控不到位；與關(guān)聯(lián)方合作助貸業(yè)務(wù)中，接受虛假用途材料發(fā)放貸款；弱化關(guān)聯(lián)企業(yè)投資類業(yè)務(wù)審查，信貸資金被股東占用；授權(quán)管理存在重大缺陷，無權(quán)限或超授權(quán)開展部分業(yè)務(wù)。未對附追索權(quán)的貼現(xiàn)資產(chǎn)計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)及計提資本；資產(chǎn)質(zhì)量分類不準(zhǔn)確；信貸業(yè)務(wù)“三查”管理不盡職；部分核心風(fēng)控外包合作機構(gòu)；風(fēng)險管控嚴(yán)重不審慎；規(guī)避業(yè)務(wù)實質(zhì)進行監(jiān)管套利；互聯(lián)網(wǎng)貸款管理制度及流程存在重大缺陷；貸款資金支付與管理失控；對第三方合作機構(gòu)缺乏管控；消費者權(quán)益保護不到位；網(wǎng)絡(luò)安全管理失職。針對上述違法違規(guī)行為，重慶銀保監(jiān)局對重慶富民銀行處以850萬元的罰款，同時，對張國祥罰款50萬元，對楚龍春罰款30萬元，對鐘子明罰款20萬元，對李丙洋警告。500)this.width=500" align="center" hspace=10 vspace=10 alt="">
　　(圖源：銀保監(jiān)會官網(wǎng))據(jù)了解，在被罰的個人當(dāng)中，張國祥為重慶富民銀行董事長，同時也是該行大股東瀚華金控董事長，楚龍春為該行行長，鐘子明為該行副行長。對此，重慶富民銀行回應(yīng)重慶銀保監(jiān)局監(jiān)管處罰稱，相關(guān)事項是2020年對該行進行的例行業(yè)務(wù)檢查，該行高度重視監(jiān)管在檢查中指出的問題，并按照檢查意見要求，針對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，堅持舉一反三，從嚴(yán)制定整改措施，進一步完善制度、優(yōu)化流程，目前已基本完成整改。值得注意的是，這是富民銀行自2016年8月正式開業(yè)以來第三次收到罰單，且單筆處罰金額最高，在民營銀行中較為罕見。此前在2020年3月份，富民銀行曾被央行重慶營管部罰沒214.85萬元。據(jù)悉，此次罰單近千萬，主要與“享車”APP的助貸業(yè)務(wù)違規(guī)合作有關(guān)。2020年8月，曾經(jīng)宣傳“九折加油”吸引大量車主參與的“享車”APP資金鏈疑似斷裂，讓大量車主背上了數(shù)千元到數(shù)萬元的分期貸款。在今年3·15消費者權(quán)益日，重慶市場監(jiān)管局發(fā)布2020年7大消費維權(quán)熱點指出，重慶富民銀行通過網(wǎng)絡(luò)平臺推薦消費者在購油卡時采用分期金融服務(wù)。項目推出后，由于資金被挪用，無法為消費者提供正常加油服務(wù)，導(dǎo)致眾多金融消費者投訴。據(jù)調(diào)查，該項目逾期率高達(dá)97%。重慶市消委會多次約談重慶富民銀行，督促其妥善解決消費者投訴，切實維護消費者權(quán)益。今年是首批民營銀行成立的第七個年頭，民營銀行存在的內(nèi)控薄弱等問題逐步暴露。事實上，在富民銀行之前，年內(nèi)已有多家民營銀行收到大額罰單，涉及的違法違規(guī)事實也不盡相同，民營銀行的合規(guī)之路任重道遠(yuǎn)。資產(chǎn)負(fù)債雙縮水盈利能力下滑公開資料顯示，重慶富民銀行成立于2016年8月，是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的中西部第一家民營銀行，也是常態(tài)化審批后成立的第一家民營銀行，注冊資本30億元。該行共有七名股東，分別為持股30%的瀚華金控，持股28%的宗申集團，持股16%的福安藥業(yè)，持股13%的重慶渝江壓鑄公司，持股6%的海特環(huán)保，持股4%的陶然居以及持股3%的博恩科技。在瀚華金控半年報中，其透露了重慶富民銀行的部分業(yè)績情況。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，重慶富民銀行資產(chǎn)總額528.43億元，較上年末下降0.63%；負(fù)債總額491.64億元，較上年末下降0.98%；資產(chǎn)負(fù)債雙雙“縮水”。盈利能力方面，數(shù)據(jù)顯示，重慶富民銀行上半年實現(xiàn)凈利潤1.62億元，同比下降4.27%，延續(xù)了自2020年以來凈利潤下降趨勢。2020年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入17.15億元，同比增長64.07%；實現(xiàn)凈利潤2.16億元，同比下降0.95%。根據(jù)瀚華金控歷年披露的年報，開業(yè)前三年重慶富民銀行業(yè)績呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。2016年-2020年末，重慶富民銀行資產(chǎn)總額分別達(dá)到74.32億元、183.63億元、370.2億元、451.52億元、531.77億元。其中，2017年至2020年末資產(chǎn)規(guī)模較上年末分別增長147%、101.6%、22%、17.77%。500)this.width=500" align="center" hspace=10 vspace=10 alt="">
　　(圖源：瀚華金控半年報)值得注意的是，隨著2021年1月，銀保監(jiān)會、人民銀行印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，叫停通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺開展的定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，不得再新增業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)到期后自然結(jié)清。目前，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺存款產(chǎn)品已經(jīng)下架。此前通過互聯(lián)網(wǎng)渠道攬儲的多家民營銀行出現(xiàn)不同程度的縮表，與擁有著龐大流量優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)系民營銀行差距拉大。凈利潤方面，2016年-2019年，重慶富民銀行分別實現(xiàn)凈利潤180萬元、1080萬元、5260萬元、2.19億元。其中，2017年-2019年重慶富民銀行凈利潤同比分別增長500%、387%、315.4%。在2020年，重慶富民銀行雖然實現(xiàn)收入17.15億元，同比增長64%，但凈利潤2.16億元，同比微降0.96%，增速較2019年大幅下降314.44個百分點。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著政策不斷規(guī)范，監(jiān)管力度趨嚴(yán)，民營銀行攬儲難度加大，如何在保證業(yè)務(wù)合規(guī)的前提下開發(fā)出創(chuàng)新產(chǎn)品，持續(xù)提升盈利能力，或是民營銀行接下來需要解決的問題。